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禾基好貸
2025-04-07
二胎房好貸
作者：禾基好貸
目錄
▋ 重點5：真實案例－工程師為貸30萬簽下空白本票，險些被提告
▋ 重點6：合法融資企業，也會使用本票，但合法性與方式完全不同
▋ 重點1：代辦不是金融機構，卻要求申請人簽本票？
當資金吃緊，想申辦貸款，聲稱可以協助申請貸款的代辦業者，確認過件前就要求你「先簽一張本票」，該怎麼辦？
很多申請貸款的民眾，誤以為這只是「流程之一」，卻不知道簽署本票，可能會造成後續連綿不斷的法律惡夢，甚至是壓垮財務的最後一根稻草。
本票屬於具有強制執行力的法律文件，持有本票的債權人，可向法院聲請本票裁定，確認債權存在，以便後續強制執行，不需要經過訴訟程序。
因為這種性質，部分代辦業者在貸款過件前，就會先要求貸款申請人簽署本票，更有甚者，連金額與日期都沒有簽，讓無良業者任意向貸款申請人要求支付款項。
事實上，多數代辦業者並非銀行或融資機構，且不是貸款案件中出資的角色，卻要求借款人簽本票，成為債權人，是非常不合理的安排，同時欠缺法律監督基礎。
這種運作模式，對代辦業者而言，無論貸款是否核准，都能向貸款申請人收取各種費用，讓貸款申請人處於極度劣勢地位。
▋ 重點2：簽下本票，不代表資金一定會核發
不少代辦業者以「先簽流程跑比較快」、「簽本票才能符合特殊方案」、「這是內部保障」為由，要求客戶簽下本票。
實務上，代辦業者送件的貸款申請，還需要銀行、融資企業等單位審核，不是押本票即可保證核貸。
這時候，貸款申請人可能已經被迫繳交「諮詢費」、「申請費」、「急件費」，又已經簽署本票，如果沒有註記貸款若遭婉拒，不收取代辦費等條款，有被無良業者要求支付不合理費用的風險。
更不利的是，即使貸款申請人想中途放棄申辦，對方也能拿本票，逼迫支付款項，這都是實際發生，屢見不鮮的案例。
▋ 重點3：本票可能淪為高利金主收款工具
某些代辦業者，表面上協助貸款人申辦銀行貸款，幕後卻是高利金主經營，一邊收取高額的代辦費等各項費用，若民眾條件不佳又急於用錢，則用話術引誘辦理高利借款。
當無法如期還款，申辦期間簽署的本票，成為對方催討高額利息、違約金的憑據，單純的貸款申辦行為，反而成為有心人逼迫原本財務就處於弱勢的民眾，經濟情況更加嚴峻的陷阱。
▋ 重點4：撥款前簽本票，不屬於正規貸款流程一環
合法貸款流程中，通常在確認核貸，簽署正式契約時，才會一併簽署本票，讓金融機構確保貸款人還款的責任義務，且本票上會明確註記用途與相關條件。
但部分代辦業者，要求貸款申請人在核貸前簽下的本票，通常是金額空白，也沒有標註在何種情境條件發生效力，讓居心不良者有操弄的空間。
▋ 重點5：真實案例－工程師為貸30萬簽下空白本票，險些被提告
許姓工程師，因為信用卡遲繳等因素，聯徵條件有輕微瑕疵，無法直接從銀行貸款，所以透過網路尋找代辦公司協助。
對方聲稱「有內部通道」、「有專屬優惠方案」，但核貸前不只需要支付諮詢費，還要求先簽本票，才能卡位有限的名額。
許先生照做後，遲遲等不到銀行核貸撥款，便要求退件，對方不僅不退還預收的費用，威脅申貸後不可退件，還向法院申請本票裁定，企圖強行收款，讓許先生背負莫名的債務。
幸好許先生在熟識的律師與家人協助下處理，成功說服法院認定此本票無效，避免遭濫用，否則不僅貸款無望，財務負擔還會更加沉重。
▋ 重點6：合法融資企業，本票使用方式合法合規
融資公司在貸款過程，也會請客戶簽本票，與代辦業者之間，兩者有何不同？
合法融資企業做法
- 貸款申請人簽署的本票，用途為正式合約一部分
- 本票上明確載明金額、生肖條件與債權人資訊
- 搭配合法借貸契約，不單獨簽署空白本票
- 合法融資企業均為政府立案，且接受法律監督
劣質代辦業者做法
- 並非出資單位，卻持有申請人簽署的本票成為債權人
- 本票金額空白、條件模糊，且缺乏正規合約佐證
- 利用本票要求支付非法費用，恐嚇當事人，或者轉售其他金主
▋ 總結：申辦貸款，請務必慎選業者
在貸款流程中，「簽署本票」絕對不是小事，如果是向銀行申辦貸款，請詳細確認權利義務，若向代辦、當鋪業者，請務必慎選貸款合法單位。即便是尋求融資企業申辦貸款，也要尋找具規模且有實體辦公室的公司。
