對多數民眾而言，銀行貸款最難突破的門檻不是利率，而是「審核條件」。
銀行審核極度制式化：只要聯徵查詢過多、信用分數低於600分、收入來源不穩定（如現金收入、無薪轉證明）、臨時工、自由接案者，或職業類別不受銀行歡迎，就容易被婉拒。
而禾基好貸最大的特色之一，就是「審核更彈性、採認更多元」。不只看聯徵報告或薪轉證明，而是能根據實際狀況採用替代財力資料，讓更多民眾有機會順利取得資金。
▋重點1：銀行審核為何這麼嚴格？
銀行是金融體系的一環，必須遵守主管機關的風險控制規範。常見審核標準包含：
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聯徵查詢次數 - 多查視為高風險。
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信用評分 - 低於600分幾乎拒貸。
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收入來源 - 須有薪轉或報稅憑證做認定。
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職業型態 - 臨時工、接案者常不被採認。
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財力文件 - 偏好銀行制式表格。
嚴格且制式的標準，使流程缺乏彈性，不利於條件不完美但具償付能力的申請人。
▋重點2：融資企業的彈性審核制度
融資企業並非以分數或表面條件為唯一判斷依據，而是強調「真實還款能力」與「資產可運用性」。審核重點包含：
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借款人收入等現金流量。
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名下不動產或動產價值。
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實際負債狀況與還款紀錄。
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財力佐證資料 - 不限於薪轉。
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連帶保證人財務優異度（視產品）。
即使有信用瑕疵，只要有穩定收入來源或可抵押資產，仍可能取得核貸。
▋重點3：多樣化財力資料的採認方式
以下五類資料，融資企業可視情況採認：
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存摺往來紀錄：即使是現金收入，只要有規律入帳紀錄即可採認。
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網路平台銷售紀錄：如電商、外送平台、自由接案網站的收入截圖。
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租金收入證明：如租約、存摺入帳、收據等。
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保單價值或年金給付：可作為穩定現金流依據。
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資產持有證明：如房屋、土地、汽車等資產登記文件。
這些資料在銀行體系較少採納，卻常是融資企業核貸的關鍵依據。
▋重點4：信用瑕疵、協商族也有機會核貸
許多銀行對信用瑕疵者（延遲繳款、信用卡協商）一律拒貸，但融資企業會更客觀評估：
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是否已結清協商金額。
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是否有穩定收入或可抵押資產。
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是否具備實際還款能力。
即使有瑕疵，也能透過「資產抵押」或「擔保方式」取得資金，重新建立信用。
▋重點5：融資企業 vs. 銀行審核對比
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項目 |
銀行 |
融資企業 |
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核貸標準 |
制式、分數導向 |
彈性、重視真實能力 |
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收入要求 |
必須薪轉、報稅 |
可接受現金或非固定收入 |
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信用瑕疵 |
幾乎拒貸 |
可依狀況核貸 |
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文件需求 |
完整制式文件 |
可採用替代財力資料 |
▋常見問題（FAQ）
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Q1：我沒有薪轉，只收現金收入，可以申請融資貸款嗎？
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A：可以。只要提供存摺入帳紀錄或接案收入憑證，融資企業可作為財力證明。
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Q2：信用瑕疵或者債務協商中，能申請融資貸款嗎？
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A：可以，視狀況評估。若有房屋或土地等資產，仍有機會核貸。
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Q3：自由工作者、外送員、多元計程車，只有收據沒有薪轉也能貸嗎？
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A：可以，提供平台收入紀錄或帳戶款項匯入明細即可。
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Q4：沒有保人可以嗎？
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A：可以，多數融資商品以資產作為擔保，不需保人。
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Q5：銀行拒貸後多久可以申請融資企業？
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A：隨時可申請，融資企業不以銀行拒貸紀錄為限制條件。
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