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禾基好貸
2025-04-07
二胎房好貸
作者：禾基好貸
資金借貸市場，充斥各種金融機構和個別單位，從銀行、融資企業、代辦公司、當鋪、民間私人金主，到違法的地下錢莊如小額借款、日日會。
其中不少業者以「超高核貸率」、「專案超低利率」、「保證過件」、「免擔保」為噱頭，但卻可能是不實話術，甚至涉及詐騙。
對於有周轉需求，但剛開始認識這個市場的民眾而言，很容易無法辨別其中差異、資訊真偽和危險。
合法融資企業，與部分不法業者最大的差別在於：
- 政府立案，且受《金融消費者保護法》監管。
- 申辦貸款所需契約、利率等條件公開透明。
- 費用清楚揭示，核貸前不收費，亦無隱藏收費。
當選擇合法融資企業，就等於選擇了「安全」、「專業」與「保障」。
目錄
▋重點1：合法融資企業的定義與監管依據
依《公司法》、《銀行法》及如《金融消費者保護法》相關金融規範，融資企業屬於政府核准立案的金融服務業者。
具備以下特徵：
- 依法登記公司，受地方政府或金融主管機關監管。
- 貸款利率符合法定上限，不得超過年利率 16%。
- 相關合約，鈞提供正式書面契約與揭示利率條款。
▋重點2：合法與非法放款的最大差異
|
項目 |
合法融資企業 |
地下錢莊／非法代辦 |
|
公司登記 |
有正式營業登記、統編 |
無登記、無固定據點 |
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利率規範 |
依法律上限規範 |
高利放款、違法收費 |
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收費透明度 |
契約明列費用與利率 |
不透明、口頭約定 |
|
法律保障 |
可依法申訴、受監理 |
無法追討、風險極高 |
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簽約程序 |
書面合約、公證程序 |
口頭承諾或非法押證件 |
合法融資企業不僅受監理，也會主動配合警方防範金融詐騙，確保民眾借貸過程安全透明。
▋重點3：透明流程－從申請到撥款
合法融資企業的貸款流程清楚透明，從申請到撥款全程都有既定程序：
-
諮詢評估
為申請人做初步財務條件檢視，確認是否適合送件，由貸款顧問為客戶免費諮詢。
-
文件審核
確認客戶可提供的資產或財力資料，彙整成案，搭配財務狀況，作為後續送件的依據。
-
申貸核准
送件且核准後，雙方簽訂正式合約，所有費用、利率、還款期數，都會事前揭露，不會事後追加。
-
撥款入帳
完成後，提供明細與正式收據。
▋重點4：安全保障措施
合法融資企業會遵守以下安全規範：
- 申貸不押證件、不留車及房屋、土地權狀。
- 確認核貸撥款前，不提前收取任何費用。
- 利率、手續費明確揭示，合乎政府規定。
- 所有費用，均有正式說明及收據。
- 申訴管道明確，依法保障借款人權益。
▋重點5：如何辨識合法融資企業
- 可至經濟部商業司網站，查詢公司登記。
- 檢視公司是否有官方網站、實體辦公室與聯絡資訊。
- 查看是否標明「合法立案」、「免收核准前費用」。
- 確認簽約流程有契約與相關費用收據。
- 確認利率是否符合政府規定。
▋常見問題（FAQ）
Q1：融資企業是政府核可的嗎？
A：是，合法立案的融資公司都必須登記並受監理，營業項目須符合相關法規。
Q2：如何分辨地下錢莊？
A：沒有登記、要求押證件或先收費，申貸不需審核、利率高於政府規定的業者，多屬非法放款。
Q3：合法融資企業的利率會超標嗎？
A：不會，依規定不得超過年利率 16%，實際利率會依案件條件調整。
Q4：簽約過程可以要求提供契約副本嗎？
A：可以，而且合法業者會主動提供，並鼓勵客戶詳閱。
Q5：申貸失敗會被收費嗎？
A：不會，核准前不收費是基本原則。
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