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禾基好貸
2025-04-07
二胎房好貸
作者：禾基好貸
在申辦貸款的過程中，許多民眾最擔心的其中一件事就是「被收取不合理的費用」。
有些代辦業者，甚至會在貸款申請核准之前，就以「諮詢費」、「評估費」、「手續費」、「開辦費」等名目向申請人收費，即使依約繳費，卻不一定真的能核貸成功，有可能造成財務損失。
合法立案的融資企業，與這些不法或灰色地帶的業者最大不同之處在於：
- 貸款核准前不收費。
- 手續費標準公開透明。
- 費用結構依法規定明確揭示。
目錄
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▋ 重點1：為什麼核准前不收費這麼重要？
許多民眾在申貸初期，還在蒐集資訊與建立認知的階段，如果資訊不對稱，很容易被「保證核貸」或「先收費再送件」的話術欺騙。
這種手法，是部分不專業代辦業者的慣用方式，為避免「做白工」，他們會巧立名目收取「諮詢費」、「送件費」、「專案名額費」，讓申貸民眾還沒拿到周轉金，就先失血一筆。
合法的融資企業，不會在貸款核准之前收取任何費用，原因很簡單
- 服務是否產生收益的風險，應由企業評估，不是轉嫁客戶，因此不收取「諮詢費」。
- 貸款核准前不代表已協助客戶取得資金，解決困難，因此不應收取任何「開辦費」。
- 保障貸款申請人權益，承辦的業務或顧問，必須協助客戶到成功申貸後，才會有一定的收入，確保服務品質，避免「收費後不負責」糾紛。
▋ 重點2：不肖業者的常見收費手法是？
許多民眾，請不合格業者協助申貸，過程中最常遇到的收費陷阱如下－
-
顧問費／評估費
送件前評估狀況，即依照洽談次數、時間收費，或聲稱「要先付評估費才知道能不能貸」，結果收錢後就音訊全無。
-
保證過件費
以「100%保證核貸」為名，先收費用，後續卻不理申請人。
-
專案名額費
宣稱有限量的低利率方案，但需要貸款申請人先支付費用卡位，才有機會申辦核貸。
上述手續費不僅提前收費，且收費金額計算方式浮動不透明，有可能口頭報價低吸引民眾接洽，簽約時加上各種額外費用。
▋ 重點3：融資企業的合法費用項目
合法立案的融資企業，所有費用項目都必須依法揭示，且僅在貸款核准後、簽約撥款時收取，不會事前收取任何一筆。
常見合法收費項目包含
-
開辦費／手續費
撥款時一次性收取，金額會在合約中清楚載明。
-
設定登記費
針對房屋、土地、汽車抵押設定時，支付予地政機關或監理站的法定費用。
-
代書或公證費
若案件需辦理抵押登記，會依規定收取合理費用，並附上收據。
所有費用皆須明確列於契約中，且申請人有權要求詳細說明。
▋ 重點4：融資企業 vs. 地下錢莊／不法代辦對比
|
項目 |
合法融資企業 |
不法代辦／地下錢莊 |
|
收費時機 |
撥款後，依契約收取 |
撥款前，先收費、不保證核貸 |
|
收費方式 |
書面契約揭示 |
口頭報價、不透明 |
|
收據憑證 |
有正式單據 |
無收據或收據不具法律效力 |
|
法律保障 |
受政府監管 |
高風險、無法申訴 |
|
貸款安全性 |
高 |
極高爭議風險 |
▋ 重點5：辨識安全融資貸款管道的 5 個方法
- 確認業者是否為合法立案公司。
- 確認收費時機，正規作法不會在核貸前收費。
- 要求簽署正式合約與收據，且應有明確利率與費用明細。
- 警惕保證過件話術，沒人能「100%保證核貸」。
- 審閱合約細節，確保沒有隱藏費用或霸王條款。
▋ 常見問題（FAQ）
Q1：正規融資企業如何收費？
A：貸款核准前不收費，所有費用都必須等到核貸、簽約撥款時確定，並依法揭示後收取。
Q2：哪些費用是合理合法的？
A：如開辦費、設定費、公證費、代書費等，且必須開立收據，列明金額。
Q3：遇到業者一開始就要求收費怎麼辦？
A：立即停止申請，並保留對話紀錄、帳戶資訊，必要時可報警或向主管機關檢舉。
Q4：合法融資企業的費用會不會很高？
A：不會，融資企業手續費相對低廉，並明確揭示費用結構，不會有隱藏收費。
Q5：如果核貸失敗，會被收任何費用嗎？
A：不會。核貸不過件，不會收取任何開辦費、評估費或手續費。
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